反洗钱协议

反洗钱和反恐怖融资指引

 

第一条    制定的目的和依据 鉴于洗钱活动将严重危害数字资产交易的发展,助长和滋生腐败、败坏社会风气,损害用户的正当权益,破坏数字资产交易平台稳健经营的基础,加大数字资产交易平台的法律和运营风险,KCEx为预防洗钱和恐怖融资活动,全面履行反洗钱和反恐融资法律的相关规定,根据《KCEx用户协议》、《KCEx APP用户协议》等公司规定,制定本指引。

第二条    适用范围 本指引适用于在KCExKCEx APP(以下简称“平台”)交易的所有用户。用户应当在遵循其所在地国家或地区反洗钱和反恐融资方面的法律规定,在用户所在地区法律规定的范围内,执行本指引之规定。用户所在国家或者地区有更严格要求的,遵守其规定。

第三条    反洗钱和反恐怖融资 是指为了防范不发分子通过平台进行交易从而掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等违法所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照相关法律和平台反洗钱相关规定采取相关措施的行为。

第四条    平台反洗钱相关规定KCEx的反洗钱(包括反恐怖融资,下同)相关规则包括本指引、《KCEx用户协议》和《KCEx APP用户协议》中反洗钱的部分。若本指引中规定的内容与《KCEx用户协议》或《KCEx APP用户协议》中反洗钱的部分相冲突,则本指引优先适用。

第五条    平台反洗钱基本原则 平台按照以下原则开展用户风险监控工作:

(一)     全面性原则。平台会综合考虑用户可能涉嫌洗钱的各类风险因素,采取合理方式对所有用户进行风险监控。

(二)     审慎性原则。平台会在充分了解用户的基础上,提高对用户身份的识别能力,审慎进行用户风险监控。

(三)     持续性原则。平台会对用户风险进行持续关注,根据实际情况适做出应对。

(四)     保密性原则。平台所掌握的用户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密,非依法律规定和监管要求,不会向任何单位和个人提供。

(五)     分级管理原则。平台根据用户的风险等级,定期审核所保存的用户基本信息,对风险等级较高用户的审核应当严于对风险等级较低用户的审核。

第六条    责任机构 平台通过由风控部门和合规部门的人员组成反洗钱工作领导小组和反洗钱工作推进小组来进行平台反洗钱工作。

第七条    机构职能 反洗钱领导小组负责统筹、指导、协调平台的反洗钱工作,具体工作职责包括:

(一)     审议批准平台反洗钱政策、工作计划和工作报告;

(二)     颁布和更新平台的反洗钱指导原则和规则;

(三)     审议平台和各分站的反洗钱组织架构和岗位设置;

(四)     设计并完成内部检测和控制交易的程序;

(五)     研究反洗钱工作的重大和疑难问题并形成解决方案。

反洗钱推进小组成员构成情况结合监管要求和各地实际情况决定,其主要职责包括:

(一)     贯彻反洗钱相关规则和反洗钱领导小组的工作部署;

(二)     落实各项工作安排;

(三)     对可疑交易的用户身份背景和业务交易进行分析认定;

(四)     对用户的风险等级进行评定和调整;

(五)     对用户进行尽职调查和持续监督;

(六)     审查和定期检查已发生的交易;

(七)     向主管当局报告可疑交易;

(八)     应主管当局的要求协助调查。

第八条    尽职调查 遵循勤勉尽责、了解你的用户的原则,平台对所有用户首先进行尽职调查。对高风险的用户,平台有权进行更细致的尽职调查。

第九条    个人用户文件之提交 根据不同司法管辖区的规定,平台收集各国或者各地区之个人用户信息不尽相同,原则上,个人用户在进行平台注册时应当依据平台反洗钱相关规定提交以下信息和资料:

(一)     个人姓名;

(二)     家庭住址;

(三)     出生日期;

(四)     国籍信息;

(五)     联系电话;

(六)     联系电子邮箱;

(七)     注册之日起前六个月以内拍摄的照片;

(八)     身份证或护照复印件;

(九)     其它应平台要求应当提供之信息或文件。

第十条    机构用户文件之提交 根据不同司法管辖区的规定,平台收集各国或者各地区之机构用户信息不尽相同,原则上,机构用户应当依据平台反洗钱相关规定提交以下信息和资料:

(一)     机构名称;

(二)     机构注册办公地址;

(三)     机构联系方式;

(四)     机构章程;

(五)     机构股权架构和所有权说明材料;

(六)     机构法定代表人;

(七)     机构法定代表人住所地;

(八)     机构法定代表人联系方式;

(九)     机构营业执照;

(十)     机构同意在本平台开户决议;

(十一)  机构授权书;

(十二)  机构法定代表人身份证或护照复印件;

(十三)  应平台要求应当提供之其他信息或文件。

第十一条  提交文件语言 平台只接受中文版本或英文版本的文件,用户提交非中文或英文文件的,应当请有资质的翻译人员翻译相关文件并进行公证。

第十二条  文件副本之提交 提交文件的副本的,应当和原始文件进行核对。若副本文件经过公证已被证明是原始文件的全面和真实复制版本时,该副本可以提交。本条所述之认证包括但不限于,使馆认证、司法认证、地方治安官认证、公证官认证等。

第十三条  照相认证 用户应当依据平台的要求进行照相认证,照相时用户需要将身份证件和自愿开户声明放置胸前进行拍照。若用户拍照模糊或不符合要求的,平台有权拒绝用户进行注册。

第十四条  收益人和控制人识别 平台有权对账户的实际收益人或实际控制人进行识别。机构用户注册之情形,持股该机构10%以上股份的股东需要依据平台要求提供相应资料,并进行身份验证。

第十五条  委托第三方身份识别 分站委托第三方机构识别用户身份的,第三方应当符合以下要求:

(一)     第三方按反洗钱法律法规,和平台反洗钱相关规则,采取了用户身份识别和身份资料保存的必要措施;

(二)     第三方为分站提供用户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍;

(三)     分站在办理业务时,能立即获得第三方提供的用户信息,还可在必要时从第三方获得用户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件。

第十六条  用户文件之审查 平台会依据平台反洗钱相关规定中的用户识别制度对用户所提交的相关信息进行核实和记录,若平台对于用户所提交的资料有疑问时,有权要求用户提供其它文件或向相关主管机构或部门进行核实。

第十七条  用户风险等级划分 根据用户所提交之材料,并考虑地域、行业、股东背景、用户是否为知名人士等因素,平台将用户发划分为低风险、中等风险和高风险三个等级。平台保留对用户进行调级的权利。

第十八条  高风险用户判定 高风险用户是指包括以下高风险因素并经平台综合评估后认定为高风险的用户,高风险用户因素包括:

(一)     已经或正在接受刑事或行政调查的用户,不包括因民事、紧急纠纷被调查的用户;

(二)     用户为知名人士,或用户的控股股东或实际控制人、实际受益人为知名人士;

(三)     用户来自高风险国家或地区,或其控股股东、实际控制人、实际受益人来自高风险国家或地区;

(四)     依据平台程序被确认为重点可疑用户;

(五)     用户经营行业为珠宝行、股东行、贵金属交易行、货币兑换行、典当行、汇款商、夜总会、与武器相关的行业等存在较高洗钱风险的行业;

(六)     用户在一定时间内频繁交易,与数字资产行情严重不符;

(七)     进行其它超乎合理情形操作的用户。

第十九条  低风险用户判定 低风险用户是指平台综合评估后认定为低风险的用户,低风险用户因素包括:

(一)     金融机构,知名公司;

(二)     平台经认证充分了解且洗钱风险较低的自然人用户;

(三)     经平台风控部和合规部审核认定的用户。

第二十条  中等风险用户判定 中等风险用户指出了本指引第十七条和第十八条规定以外的其他用户。

第二十一条  风险等级调整 建立业务关系后,平台会持续关注用户身份和交易状况,对于出现变化、异常或对先前取得的信息发生怀疑时,平台会重新识别用户身份,适时调整用户的风险等级。平台对用户风险进行调整系平台的自由裁量权,无需向用户阐述理由。

第二十二条  高风险用户之监测 平台对于高风险类别的用户,会于每半年进行一次审核,更新用户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。进行高风险用户定期审核时,经综合评估后认为用户及其账户交易正常的,可调低用户风险等级。

第二十三条  持续的用户身份识别 业务关系存续期间,平台会采取持续的用户身份识别措施,持续关注用户交易情况,发现用户身份资料或信息已经过了有效期的,用户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,平台将采取措施中止为用户服务。

第二十四条  重新识别用户身份 出现以下情形时,平台有权重新识别用户身份:

(一)     用户要求变更姓名或名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人的;

(二)     用户行为或者交易情况出现异常的;

(三)     用户姓名或者名称与犯罪嫌疑人、洗钱或恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;

(四)     用户由洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;

(五)     平台获得的用户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或相互矛盾的;

(六)     先前获得用户信息和资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

(七)     平台认为应当重新识别用户身份的其它情形。

第二十五条  交易限额 平台有权根据交易安全性和实际情况随时设置和调整日程交易提币最高限额,和向第三方购买数字货币得限额。

第二十六条  可疑交易认定 平台有权对下述可疑交易和可疑账户进行核查:

(一)     短期内数字资产分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与用户身份、财务状况、经营业务明显不符;

(二)     长期限制的账户原因不明地突然启用或者平常数字资产流量较小的账户突然有异常数字资产流入,且短期内出现大量提币;

(三)     没有正常原因的多开户、销户,且销户前发生大量充币或提币;

(四)     自然人账户出现一次性大额充币或提币的可疑情形;

(五)     用户在一定时间内频繁交易,与数字资产行情严重不符;

(六)     平台认定的其它可疑交易情形。

第二十七条  恐怖融资交易认定 平台怀疑用户交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都会采取相应的处理措施。

第二十八条  可疑行为的处理 平台在进行用户身份识别时,发现以下行为的,平台有权采取暂停可疑交易、拒绝交易申请、逆转交易、冻结可疑账户,向主管部门报告等措施应对可疑行为:

(一)     用户拒绝提供有效身份证件或者其它身份证明文件的;

(二)     用户无正当理由拒绝更新用户基本信息的;

(三)     采取必要措施后,仍怀疑先前获得的用户身份资料的真实性、有效性、完整性的;

(四)     用户伪造、变造身份证明文件欺骗平台开户的;

(五)     用户拒绝为可疑行为提供合理解释或其解释明显超出合理情形的。

第二十九条  用户资料保存制度 平台建立用户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管用户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查和监督管理。防止用户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露用户身份信息和交易信息。

第三十条  用户资料与交易记录保存范围 平台所保存用户身份资料和交易资料包括加载用户身份信息、资料以及反映平台开展用户身份识别工作情况的各种记录和资料,以及每笔交易的数据信息及反映交易真实情况的其它资料。

第三十一条  用户身份资料与交易记录的保存期限 平台按照下列期限保存用户身份资料和交易记录:

(一)     用户身份资料,自业务关系结束当日起至少保存五年;

(二)     交易记录,自交易记账当年起至少保存五年;

(三)     如果用户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,平台会将其保存至反洗钱调查工作结束;

第三十二条  司法调查协助 若某一国家和地区的司法机关、执法机关或其它有管理权限的主管机关向平台提出协查要求时,平台有权配合其调查,并依据其要求提供相应的信息和资料。

第三十三条  反洗钱保密之规定 因履行反洗钱职责或因工作原因获知有关反洗钱信息的平台人员应严格遵守保密规定,对获得的用户身份资料、可疑交易、恐怖融资交易等信息予以保密。非以法律规定,不得向任何组织和个人和平台非相关工作人员提供信息。

第三十四条  用户之注意 用户应当注意以下事项:

(一)     禁止将用户本人的账号出借给他人使用;

(二)     禁止出租、出借用户本人身份证件;

(三)     禁止出租、出借、透露用户本人的账户、密码等重要个人财产信息;

(四)     用户应当主动配合平台进行用户身份识别;

(五)     在平台进行交易时,选择并使用安全可靠的第三方金融机构进行支付活动。

 

第三十五条  可疑行为之报告 若平台用户在平台交易时发现任何账户可能从事洗钱或恐怖融资活动,用户可以向平台进行报告。

第三十六条  指引之解释 本指引由平台进行解释。

第三十七条  生效期 本指引自发布之日起实施。